クレジットカードはいまや消費生活に欠かすことができないものとなっています。日本では利用率は低いといわれていますが、それでも後払いサービスがなければ、消費はもっと落ち込んでいるでしょう。

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特に経済成長期にこのシステムがあったことは景気に大きな影響を与えているはずです。それまでは高額商品はお金を貯めてから出なければ買うことはできなかったからです。

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こうしたクレジットシステムの中でも、クレジットカードは繰り返し利用できるという点でショッピングクレジットなどよりも手軽に利用できます。ここではクレジットカードの仕組みなど基本的な解説をしています。

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クレジットカードでショッピング利用するときの流れは、まずカード加盟店で買い物をする必要があります。カードは加盟店以外では利用できません。持っているカードのブランドが表示されているお店で買い物をしましょう。

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利用方法は現金で支払う代わりにカードを提示して伝票にサインをするだけです。そのクレジットカードが利用できるかどうかをチェックされますが、端末機を利用するケースがほとんどなのでそれほど時間はかかりません。

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加盟店で作成したカード伝票がカード会社に送付されると、会員の代わりに利用代金を加盟店に支払います。これを立替払いと呼んでいます。

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立替払いをしたカード会社は会員に分割や一括で請求をするというのがクレジットカード利用の流れの基本です。by Ryou

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2008年のクレジットカード利用額は20兆円を超え民間消費支出に対する割合は50％に近くなっています。日本では2006年度で12％なので、韓国のクレジットカード利用率の高さがわかります。これには政府の政策が大きく影響していて、カード利用額の10％が税控除されたり、カード売り伝番号で福引を導入したり、法人利用に関しては5万ウォン以上の交際費のカード利用を義務付けています。当然の結果としてクレジットカードの売上が急増しましたが、不良債権も拡大して業界再編成が行われました。

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しかしその後は急増した多重債務者を救済する民間組織が発足し無料相談などを行い、債務整理や返済計画の作成を行いました。現在では景気の影響で破産宣告も増えてきているため、国が延滞債権の買い取りを行う救済制度も2008年12月から実施されるようです。

韓国でも年会費無料のクレジットカードが増えていましたが、カード会社の経営安定のため国が2007年からカード年会費を義務付けています。さらに驚くことは消費者ローンの金利です。日本では20％に引き下げられましたが、韓国では引き下げられても49％となっています。この背景には金利の引き下げは業者間の競争で行うべきだという国の考えと、消費者も低金利にすると無登録業者が増加するという兼があるようです。いずれにしても金利に関しては日本と正反対の考え方のようです。by Ryou

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クレジットカード会社がすべて加盟している個人信用情報機関のCICへの情報開示件数が10万件を超えているようです。2004年度には76,670件でしたが2009年には109,000件まで増加しています。毎年確実に増えていっているので、情報開示が定着していることが数字にも現れています。情報開示をした理由別の数字があるといいのですが、それはなさそうなので推理由は測するしかありません。おそらくクレジットカード審査で却下されてその理由を調べるために開示請求する件数はかなりの割合かもしれません。 

三菱UFJニコスのホームページを見たらカード一覧がだいぶ寂しい状況になっています。近い将来MUFGとJAのブランドだけになることはわかっていますが、提携カード以外ではニコスのカードは2,3枚しかありません。社名にニコスが付いている割には中身はぜんぜん違うようです。